【中玻網(wǎng)】資金打理資金：資金打理資金是面向個(gè)人和家庭的綜合性資金服務(wù)。中國(guó)興起打理資金已好幾年，各資金機(jī)構(gòu)的打理資金中心比比皆是。
　　
　　它包括，人的生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算與管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投入資金規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容。
　　
　　資金打理資金具體過(guò)程可分為六個(gè)步驟：
　　
　　1、建立與定位打理資金師與客戶的關(guān)系
　　
　　資金打理資金師應(yīng)該解釋并以書面形式說(shuō)明將向客戶提供的服務(wù)，資金打理資金師以及客戶各自的責(zé)任都應(yīng)得到嚴(yán)格界定。打理資金師應(yīng)對(duì)其薪酬給付方式向客戶明確說(shuō)明。打理資金師與客戶應(yīng)就合作期限及決策方式達(dá)成一致。
　　
　　2、收集客戶資金信息，包括客戶打理資金目標(biāo)
　　
　　資金打理資金師應(yīng)向客戶收集有關(guān)信息，客戶及打理資金師應(yīng)各自陳述對(duì)客戶個(gè)人生活目標(biāo)及打理資金目標(biāo)的構(gòu)想，完成討論和實(shí)施決策的時(shí)間框架，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)估。在提出具體打理資金建議之前，打理資金師應(yīng)將所有相關(guān)信息收集完整。
　　
　　3、分析評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況
　　
　　資金打理資金師應(yīng)分析并評(píng)估客戶的狀況并就需要采取的打理資金措施做出決策。根據(jù)客戶所需要的服務(wù)類型，資金打理資金師可能提供的打理資金建議包括資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流、保險(xiǎn)覆蓋度、投入資金組合及避稅戰(zhàn)略等各方面的分析。
　　
　　4、起草并提出資金打理資金建議及備選方案
　　
　　資金打理資金師應(yīng)在客戶所提供的信息的基礎(chǔ)上提出與打理資金目標(biāo)相對(duì)應(yīng)的打理資金建議。打理資金師應(yīng)與客戶進(jìn)行充分討論，力求讓客戶對(duì)打理資金師的分析及建議有充分的理解和把握，以便于客戶做出科學(xué)的決策。打理資金師也應(yīng)聽取客戶的意見，對(duì)打理資金建議進(jìn)行合理修改。
　　
　　5、實(shí)施實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的計(jì)劃方案
　　
　　打理資金師與客戶應(yīng)就打理資金計(jì)劃的實(shí)施方案達(dá)成一致。打理資金師可能自己實(shí)施打理資金方案，也可能以“教練”的身份指導(dǎo)客戶完成整個(gè)打理資金過(guò)程，并在必要時(shí)與股東、律師等有經(jīng)驗(yàn)人士進(jìn)行充分協(xié)調(diào)。
　　
　　6、監(jiān)督方案的實(shí)行
　　
　　打理資金師應(yīng)與客戶就打理資金計(jì)劃過(guò)程的監(jiān)督人選達(dá)成一致。若監(jiān)督的實(shí)施人為打理資金師本身，則打理資金師應(yīng)及時(shí)向客戶做出階段性報(bào)告，回顧總結(jié)計(jì)劃的實(shí)施并依據(jù)情況的變化對(duì)打理資金計(jì)劃做出修改。